Перейти до вмісту Вартість захисту від позову банку
Сума вимог, кількість договорів, чи потрібно перевіряти розрахунок та документи про передачу боргу.
Адвокат із кредитних спорів у Запоріжжі
Адвокат із кредитних спорів у Запоріжжі захищає позичальників та поручителів від позовів банків, мікрофінансових організацій та колекторів, домагається перегляду заочних рішень, зняття арешту із зарплатної картки, скасування виконавчих написів нотаріуса та зменшення боргу. Такі справи розглядають районні суди Запоріжжя, найчастіше у спрощеному порядку.
У більшості кредитних справ сума, яку вимагає кредитор, завищена: відсотки нараховані після закінчення терміну кредиту, пеня - за час воєнного стану, коли вона заборонена, а частина боргу вже за межами позовної давності. Тому адвокат починає з перевірки розрахунку та права кредитора вимагати гроші, а не з переговорів про «знижку».
Первинна оцінка документів безкоштовна: +38 (096) 082-92-50.
Коли потрібен адвокат із кредитних спорів у Запоріжжі
Адвокат із кредитних спорів у Запоріжжі потрібен, коли банк чи колектор подав позов, виконавець заарештував картку, надійшло заочне рішення чи виконавчий напис, а також коли колектори дзвонять родичам та погрожують.
Позов банку чи МФО
Настала ухвала суду про відкриття провадження за позовом банку, мікрофінансової компанії або колектора. На відкликання суд дає не менше 15 днів, і саме у ньому заявляється позовна давність.
Заочне рішення та арешт карти
Про рішення суду людина дізнається, коли виконавця вже заарештувала рахунки. Заочне рішення переглядається, а арешт знімається із соціальних виплат та обмежується на зарплаті.
Тиск колекторів
Дзвінки вночі, повідомлення родичам та роботодавцю, погрози «кримінальній справі» та листи, схожі на судові. Все це прямо заборонено законом.
Мікропозики з величезними відсотками
Взяли 5 000 грн., а вимагають 40 000 грн. Відсотки по мікропозиках обмежені законом, а нараховане понад ліміт і після закінчення терміну договору суд не стягує.
Виконавчий напис нотаріуса
Борг стягують без суду, за написом нотаріуса, про який людина навіть не знала. За кредитними договорами, які не засвідчені нотаріально, такий напис скасовують через суд.
Поручитель по чужому кредиту
Банк вимагає борг із поручителя через кілька років після прострочення позичальника. Порука припиняється, якщо кредитор пропустив строк для позову до поручителя.
Захист від позову банку та колекторів у суді
Захист від позову банку та колекторів у суді будується не на відмові платити, а на перевірці того, скільки і кому людина справді має. Суди регулярно зменшують вимоги у рази, якщо кредитор не довів видачу грошей, право вимоги чи правильність розрахунку.
-
Перевірка видачі кредиту та розрахунку
Кредитор зобов'язаний довести, що гроші фактично видано, і подати розрахунок по кожному платежу. Виписка, складена самим банком без первинних документів, який завжди приймається судом.
-
Перевірка права колектора вимагатиме борг
Якщо борг продано, колектор має підтвердити договір факторингу, реєстр переданих боргів та оплату за них. Без цих документів суд відмовляє у позові.
-
Заява про позовну давність
За основним боргом та відсотками - 3 роки, по неустойці - 1 рік. Суд застосовує давність лише за заявою відповідача, тому її потрібно подати до винесення рішення.
-
Виключення незаконних нарахувань
Після закінчення терміну кредиту чи вимоги про дострокове повернення відсотки за договором нараховувати не можна. Пеня та штрафи за прострочення під час воєнного стану та 30 днів після нього підлягають списанню (п. 18 Прикінцевих положень ЦК).
-
Мирова угода чи реструктуризація
Коли суму зменшено до законної, з кредитором простіше домовитися про розстрочку на реальних умовах та закрити справу мировою угодою.
Приклад розрахунку
Кредит 30 000 грн., банк вимагає 96 000 грн.: тіло боргу, відсотки за 4 роки після закінчення терміну договору та пеня за час військового стану. Без відсотків після терміну та без пені сума вимог знижується до тіла кредиту, відсотків за термін договору та 3% річних, а з урахуванням давності з неустойки – ще менше.
Скасування заочного рішення та зняття арешту з рахунків у Запоріжжі
Скасування заочного рішення та зняття арешту з рахунків у Запоріжжі - найчастіша ситуація у кредитних справах: людина не отримала повістку, суд стягнув всю суму без неї, а про борг він дізнався з повідомлення банку про блокування картки.
ЦПК
України
України
Перегляд заочного рішення
Заява про перегляд подається протягом 30 днів із дня вручення рішення (ст. 284 ЦПК). Якщо суд його відхилитиме, рішення можна оскаржити до Запорізького апеляційного суду, а термін апеляції починає текти наново.
Що не можна заарештувати
- Соціальні посібники та субсидії
- Виплати на дітей
- Допомога переселенцям
- Кошти на спеціальних рахунках
Утримання із зарплати та пенсії
За кредитними боргами із зарплати та пенсії утримується не більше 20% (ст. 70 Закону про виконавче провадження). Якщо виконавець списує більше або заарештував усю карту, адвокат оскаржуватиме його дії.
Скасування виконавчого напису нотаріуса
За кредитними договорами, які не засвідчені нотаріально, стягнення за виконавчим написом суди визнають незаконним. Позов про визнання напису такий, що не підлягає виконанню, зупиняє стягнення.
Захист від колекторів та скарга в НБУ
Захист від колекторів та скарга в НБУ можливі будь-якої миті, навіть якщо борг справді є. Працювати з боржниками можуть лише компанії з реєстру колекторських компаній НБУ, які методи обмежені Законом про споживче кредитування (ст. 25).
Що заборонено колекторам
Загрози, психологічний тиск, звернення до родичів та роботодавця без згоди боржника, видача себе за поліцію, суд чи виконавця, листи, оформлені як судові документи.
Вимога документів про борг
Адвокат вимагає від колектора договір про передачу права вимоги та розрахунок боргу. Поки що документів немає, платити новому кредитору не потрібно.
Скарга до Національного банку
НБУ перевіряє колекторів та банки, виносить попередження, штрафує та виключає з реєстру. Скарга підкріплюється записами дзвінків, скріншотами та журналом звернень.
Заява до поліції
Загрози насильством, здирство, псування майна та розповсюдження персональних даних - кримінальні дії, і за ними подається заява в поліцію.
Коли колектор має право дзвонити
Дзвонити та писати боржнику можна лише з 9:00 до 20:00. При першому контакті колектор повинен назвати себе, організацію, первинного кредитора та суму боргу, а візит додому можливий лише за згодою боржника.
Кредити під час війни та банкрутство фізичної особи
Кредити під час війни та банкрутство фізичної особи - інструменти, про які кредитори вважають за краще не нагадувати. Закон дає позичальникам, військовослужбовцям та власникам валютної іпотеки захист, який повністю змінює суму боргу, а за непідйомних боргів дозволяє пройти процедуру банкрутства.
Пеня та штрафи під час воєнного стану
За прострочення за кредитом під час військового стану та 30 днів після нього неустойка, пеня, 3% річних та інфляційні не нараховуються, а нараховані підлягають списанню. Підвищувати відсоткову ставку кредитору також заборонено.
Кредити військовослужбовців
Військовослужбовцям під час особливого періоду не нараховуються відсотки за користування кредитом, штрафи та пеня (ст. 14 Закону про соціальний та правовий захист військовослужбовців). Нараховані банком суми заперечуються.
Валютна іпотека та єдине житло
Чинить мораторій на примусове стягнення єдиного житла, переданого в іпотеку за валютним кредитом. Банк не може забрати таку квартиру, доки мораторій не скасовано законом.
Банкрутство фізичної особи
Процедуру можна розпочати, якщо борг становить щонайменше 30 мінімальних зарплат і платежі прострочені понад 2 місяців чи виконавець не знайшов майна (ст. 115 Кодексу з процедурам банкрутства). Суд реструктурує борги або списує залишок після продажу майна.
Типові справи з практики адвоката з кредитних спорів у Запоріжжі
Типові справи з практики адвоката із кредитних спорів у Запоріжжі показують, що результат найчастіше вирішують документи кредитора та правильний розрахунок. Результат у кожній справі індивідуальний, тому нижче типові сценарії, а не обіцянки.
Колектор
Колектор купив борг 2017 року
Ситуація
Фінансова компанія подала позов по кредиту, останній платіж за яким був вісім років тому, і вимагає суму втричі більшу за видану.
Дії адвоката
Заява про позовну давність, вимогу документів про передачу права вимоги, заперечення проти розрахунку.
Типовий результат
Суд відмовляє у позові через пропуск позовної давності чи недоведеність права вимоги.
Арешт карти
Заблоковано картку з дитячими виплатами
Ситуація
За заочним рішенням виконавець заарештував усі рахунки, включаючи карту, на яку надходить допомога на дитину.
Дії адвоката
Заява виконавцю про зняття арешту із соціальних виплат, паралельно - заяву про перегляд заочного рішення.
Типовий результат
Арешт із картки для соціальних виплат знімається, а справа переглядається за участю відповідача.
Мікропозика
5 000 грн перетворилися на 40 000 грн
Ситуація
МФО нараховувала відсотки та пеню після закінчення терміну позики, у тому числі під час воєнного стану.
Дії адвоката
Розрахунок законної суми, відкликання з запереченнями проти відсотків після строку та пені за час воєнного стану.
Типовий результат
Суд стягує лише тіло позики та відсотки за термін договору, а решту відхиляє.
Поручитель
Банк вимагає борг із поручителя через 3 роки
Ситуація
Позичальник перестав платити, а банк подав позов до поручителя лише через кілька років.
Дії адвоката
Аналіз договору поруки, заперечення про припинення поруки через перепустку банком строку (ч. 4 ст. 559 ЦК).
Типовий результат
Суд визнає поруку припиненою та відмовляє банку в позові до поручителя.
Вартість послуг адвоката з кредитних спорів у Запоріжжі
Вартість послуг адвоката з кредитних спорів у Запоріжжі залежить від суми вимог, стадії справи та того, чи потрібно одночасно працювати з виконавцем. Витрати адвоката суд стягує з кредитора, якщо у позові відмовлено повністю чи частково.
Вартість перегляду заочного рішення
Чи пропущено термін, чи потрібно одразу знімати арешт із рахунків, апеляція при відмові у перегляді.
Вартість скасування виконавчого напису
Позов до кредитора, зупинка виконавчого провадження, повернення списаних коштів.
Вартість захисту від колекторів
Запити документів, скарги до НБУ та поліції, представництво в суді, якщо колектор подасть позов.
Вартість банкрутства фізособи
Кількість кредиторів та боргів, наявність майна, винагорода арбітражного керуючого.
Точну вартість адвокат називає після перегляду позову, рішення чи ухвали виконавця та кредитного договору: за ними відразу видно, яка частина вимог незаконна і що робити в першу чергу. Зателефонуйте +38 (096) 082-92-50 або надішліть фото документів до месенджера. Загальні розцінки ціни на послуги адвоката у Запоріжжі.
Терміни та обмеження у кредитних спорах
Терміни та обмеження в кредитних спорах захищають позичальника краще за будь-які переговори: пропущена кредитором давність закриває борг у суді, а законні межі утримань і відсотків не дають стягнути більше, ніж належить.
- 3рокуПозовна давність за кредитомОсновний борг та відсотки, за заявою відповідачаст. 257, 267 ГК
- 1рікПозовна давність з неустойкиПеня та штрафи за кредитним договоромст. 258 ГК
- 30днівПерегляд заочного рішенняЗ дня вручення рішення відповідачуст. 284 ЦПК
- 20%Максимум утримання із зарплатиЗа кредитними боргами, включаючи пенсіюст. 70 Закону про виконавче провадження
- 1% на деньГранична ставка за мікропозикоюНараховане понад ліміт не стягуєтьсяЗакон про споживче кредитування
- 6міс.Строк для позову до поручителяЯкщо термін поруки не встановлений договоромч. 4 ст. 559 ГК
- 30днівБез пені після воєнного стануЗаборона діє весь період та 30 днів після ньогоп. 18 Закл. положений ГК
- 30МЗПОбов'язок для банкрутства фізособиЩонайменше 30 мінімальних зарплатст. 115 Кодексу з процедур банкрутства
Питання до адвоката з кредитних спорів у Запоріжжі
Запитання до адвоката з кредитних спорів у Запоріжжі найчастіше ставлять, коли заблоковано карту або дзвонять колектори і потрібно швидко зрозуміти, що законно, а що ні.
Адвокат Запоріжжя
Чи можуть посадити за борг за кредитом?
Ні. Несплата кредиту – цивільний спір, а не злочин. Загрози колекторів «кримінальною справою» самі собою незаконні і є приводом для скарги в НБУ.
Чи можна не сплачувати борг, якщо минуло понад 3 роки?
Якщо кредитор подасть позов, суд відмовить у стягненні, але тільки тоді, коли відповідач заявить про позовну давність. Частковий платіж чи письмове визнання боргу переривають давність, і вона починає текти заново.
Заарештували мапу, на яку приходить зарплата. Що робити?
Подати виконавцю заяву, що це зарплатний рахунок: списати з нього можна не більше 20%. Якщо на карту приходять соціальні виплати, арешт із неї знімається повністю.
Чи нараховується пеня за кредитом під час війни?
Ні. За прострочення під час військового стану та 30 днів після нього неустойка, пеня, 3% річних та інфляційні не нараховуються, а вже нараховані кредитор зобов'язаний списати.
Чи маю я платити колектору, а не банку?
Тільки якщо колектор підтвердив, що купив ваш борг, і компанія є у реєстрі НБУ. Якщо він лише представляє банк, потрібно платити на рахунки банку.
Чи потрібно бути в суді особисто?
Ні. Кредитні справи найчастіше розглядаються у спрощеному порядку за документами, а адвокат подає відгук та заяви через Електронний суд.
Зв'язатися з адвокатом з кредитних спорів у Запоріжжі
Зв'язатися з адвокатом по кредитним спорам у Запоріжжі можна за телефоном або у месенджері. Для первинної оцінки достатньо фото позову, заочного рішення чи постанови виконавця та кредитного договору.
- Безкоштовна консультація +38 (096) 082-92-50
- Прийшло заочне рішення – на перегляд 30 днів від дня вручення.
- Офіс 69002, м. Запоріжжя, вул. Фортечна, 4-А/4 (колишня вул. Грязнова) Офіс на карті
- Документи онлайн Позов, заочне рішення, постанова виконавця, кредитний договір, листи колекторів - фото у Viber, WhatsApp або Telegram
- Інші телефони +38 (063) 882-94-57 +38 (068) 688-45-53